對於許多在香港生活或工作的人來說，跨境匯款已是生活的一部分，無論是為了海外留學、投資置業，還是匯錢給遠方的親友。然而，當你打開銀行 App 準備海外轉帳時，往往會被複雜的手續費、不明確的匯率點差以及中轉行扣費搞得一頭霧水。為什麼匯出的 10,000 元，對方收到的金額卻總是「縮水」？
本文為你整理出2026年最新的海外匯款和海外轉帳方式，包括銀行電匯、Wise、OFX等專業匯款公司、PayPal、AlipayHK、WeChat等電子錢包，以及最新的跨境支付通，詳細比較各種匯款手續費、電匯手續費、到賬時間和優缺點，助你找到最適合自己的國際匯款方式。
本文精華： 💰 2026 匯款手續費及匯率大格價｜🛡️ 海外匯款安全與防騙指南｜🇭🇰🇹🇼 香港與台灣匯款教學｜🎁 領取 Wise 首筆免手續費優惠
海外匯款是什麼？認識常見的國際轉帳方式海外匯款跨境匯款（國際匯款／跨境匯款／海外轉帳）是指將資金從香港銀行戶口匯往海外銀行帳戶，過程中通常會：
由銀行或平台的「現行匯率」進行貨幣兌換收取香港銀行、中間代理行和海外銀行的相關手續費需時 0 – 5 個工作天，具體取決於匯款方式和貨幣／目的地你通常可以透過網上銀行、銀行App、打電話或親身到分行辦理匯款，而網上匯款的手續費通常較分行匯款便宜。
過去，這項服務幾乎由銀行壟斷，但隨著金融科技發展，現在消費者有了更多元、更低成本的選擇。了解不同管道的運作方式，是省錢的第一步。
什麼是國際電匯？電匯（International Wire Transfer / Telegraphic Transfer, T/T）是最常見的跨境匯款方式，銀行透過 SWIFT 網絡把匯款指令送往海外銀行，好處是覆蓋全球所有地區，能安全地匯出大額資金，但缺點是銀行匯率價差大，並要額外支付代理行費用。
想了解更多？可以閱讀我們的【圖解】電匯教學。
海外轉帳 vs 電匯 有什麼分別？專業匯款公司（如Wise）擁有自家本地結算網絡，不依賴SWIFT去傳送匯款指令，大幅減少手續費和處理時間，成為近年更受歡迎的海外轉帳方式。
免費開設Wise帳戶認識常見的海外匯款最新方式過去，匯款幾乎由銀行壟斷，但隨著金融科技發展，現在消費者有了更多元、更低成本的選擇。了解不同管道的運作方式，是省錢的第一步。我們為你整合了三種主要的國際匯款和海外轉帳方式：
方法一：銀行SWIFT電匯銀行通常都是使用SWIFT電匯的方式進行海外轉帳。SWIFT是全球金融機構的主要通信通道，透過SWIFT網絡匯款，你的存款銀行可以跟遠在千里的海外銀行聯絡。
銀行匯款好處銀行匯款注意事項✅ 渠道多，可經網銀、App，分行有專人協助❌ 收費高，後續手續費令到賬金額低於預期✅ 支援大額，銀行轉帳上限通常很高❌ 收費不透明，匯率有隱藏提價✅ 可追蹤進度，有些銀行App可實時追蹤❌ 到賬慢，要留意個別貨幣的指定截數時間銀行的跨境匯款步驟（以HSBC為例）大部分銀行都會提供至少2-3種匯款申請方式。以HSBC App為例：
選擇「轉賬及繳費」，然後點選「環球付款」選擇國家／貨幣並查看預計費用與到賬時間輸入金額和受款人資料（姓名、地址、SWIFT/BIC、帳號／IBAN）選擇支賬戶口，並選擇誰負擔費用（OUR／SHA／BEN）確認資料並提交指示方法二：使用專業匯款公司的轉帳匯款服務近年港人開始留意到銀行以外的匯款選項，比較熱門的包括Wise、Western Union、OFX這類專業匯款公司。它們主要提供網上服務，匯率較靚、手續費較低，到賬速度也比銀行更快。
Wise的賣點是使用市場匯率中間價（Mid-market rate），即與Google顯示相同的匯率，而OFX的賣點則是不設匯款手續費。
匯款公司
運作特點
海外匯款步驟
Wise
使用市場匯率中間價；多數路徑不經SWIFT
輸入匯款貨幣和金額，檢查費用
選擇付款方式
填寫收款人資料
確認匯款並付款
西聯
實體店覆蓋全球，支援現金匯款
網上預填匯款資料
選擇付款方式
取得MTCN匯款追蹤碼
OFX
支援超多貨幣，不另收手續費
輸入匯款詳情
選擇匯款日期和頻率
以銀行轉帳付款
匯款公司優點與缺點匯款公司好處匯款公司注意事項✅ 匯率透明，Wise採用與Google顯示相同的市場匯率中間價❌ 大多不設分行，有事就要找網上客服✅ 收費透明，只設一筆手續費，沒有後續費用❌ 付款方式有限，很少支援現金或支票✅ 到賬快，不經SWIFT最快可即日到帳用Wise匯款節省費用！方法三：電子錢包（PayPal、Alipay、WeChat等）電子錢包主要用於P2P轉帳，例如PayPal也是一種常用的海外匯款方式。整體而言，電子錢包匯款速度快，但轉帳限額通常較低，而且支援的貨幣與用途都有限。
電子錢包好處電子錢包注意事項✅ 即時到帳，資金立刻可用❌ 只限同平台，收款人必須註冊PayPal✅ 資料簡單，只需電郵就能識別帳戶❌ 匯率與費用以平台即時報價為準✅ 用途多，外幣可用於網購❌ 支援幣種有限（Alipay、Wechat）PayPal會需要收款人的什麼資料？如果收款人已經有PayPal帳戶，你就只需提供他的電郵地址或PayPal.Me鏈接，非常簡單。
跨境支付通：香港內地跨境匯款新方式FPS x IBPS互聯「跨境支付通」是香港金融管理局與中國人民銀行推出的全新跨境支付系統，把香港的轉數快（FPS）與內地的網上支付跨行清算系統（IBPS）直接連接。
北向支付（香港 → 內地）南向支付（內地 → 香港）匯款人香港身份證持有人內地身份證持有人上限每日上限港幣10,000元；每年上限港幣200,000元受個人年度購匯便利化額度50,000美元限制服務時間24x716x7（每日上午7時至晚上11時）「跨境支付通」推出初期，不少銀行都提供免手續費優惠，但匯率仍會因銀行而異，建議根據「最終實收金額」去判斷哪種跨境匯款方式最划算。想了解更多，可參閱匯款到大陸全攻略2026。
用Wise輕鬆完成跨境匯款香港海外匯款費用比較以下用匯出10,000港元到英國為例比較不同服務商：
匯款服務商匯率手續費實收金額匯款需時Wise1 HKD = 0.0981 GBP🏆51.15 HKD975.99 GBP 🏆幾秒內🏆PayPal1 HKD = 0.0940 GBP38.99 HKD 🏆940.43 GBP幾秒內🏆恒生銀行1 HKD = 0.0973 GBP65 HKD966.63 GBP1-4個工作天中國銀行1 HKD = 0.0971 GBP65 HKD964.83 GBP1-5個工作天（備註：我們在同一時間（2025年11月22日）於各服務商官網查詢「港元 10,000 → 英鎊」、收款至英國銀行帳戶之即時／最接近速度選項；金額包含平台顯示之所有費用；SWIFT 電匯不包括可能出現的中介／收款行費用。匯率與費用隨時變動，請以各平台即時報價為準。）
💡 小提示：比較匯款成本時，應著眼於最終的「實收金額」，而非只看手續費。
立即查看 Wise 即時匯率最常見的3種海外匯款手續費貨幣兌換費／匯率差價：通常隱藏在匯率中，指的是「現行交易匯率」與「市場匯率中間價」之間的差距電匯手續費：銀行一般按筆收費（固定金額）中間銀行／代理行費用：通常只適用於SWIFT電匯，過程中每家代理行都會收取一筆費用電匯手續費支付選項：OUR、SHA、BEN是什麼？在填寫電匯申請表時，你會看到這三個選項，決定了誰來承擔費用：
選項說明適用情況OUR（匯款人全付）匯款人支付所有費用（包括中轉費），確保收款人收到全額款項支付學費、買樓定金等必須足額到帳的情況SHA（費用分攤）匯款人支付匯出行費用，收款人承擔中轉行及收款行費用國際貿易中最常見，但會導致到帳金額減少BEN（收款人全付）所有費用從匯款金額中扣除收款人願意承擔全部費用時海外匯款真的可以「免費」嗎？老實說，外幣匯款基本上不可能做到真正「全免」，因為貨幣兌換本身就有成本。如果想找費用低廉、更划算的匯款方式，不應只看宣傳字眼，而要比較各平台的匯率、費用及最終實收金額。如果服務商不公開匯率或費用，通常意味收費不透明，匯率大多含隱藏提價。
💱 格價比較！Wise和多個平台付款後還可以取消匯款嗎？這是視乎銀行／匯款提供商的服務政策。如果它們尚未處理你的匯款申請，而你的款項還未發出，特殊情況下就有機會允許你取消匯款，最好還是在匯款前看清楚有關的條款。
海外匯款慳錢Tips！如何避開銀行匯率陷阱與隱藏收費？第1招：識破「銀行匯率」與「市場匯率」的價差當你登入網上銀行準備匯款時，銀行會顯示一個「參考匯率」，這通常不是你在Google搜尋到的市場匯率中間價。
💡精明做法：匯款前先在Google搜尋「HKD to [貨幣]」查看市場匯率中間價，或使用Exiap格價工具，然後與銀行報價對比。
第2招：小心SWIFT的「代理行費用」銀行電匯走的是SWIFT網絡，資金經過中轉銀行（代理行）時，往往會被扣除一筆「過路費」，這也是為什麼收款人收到的金額往往比你匯出的少。
💡精明做法：考慮使用Wise等不經SWIFT的匯款平台，先檢查「最終實收金額」，再對比銀行報價。
海外匯款需時多久？匯款方式預計到賬時間銀行SWIFT電匯1-5個工作天專業匯款公司（如Wise）最快數秒至1-2個工作天HSBC環球轉帳即時到賬電子錢包即時到帳（需同平台帳戶）香港銀行的匯款截數時間銀行營業時間固定，而處理匯款指令的時間也是固定的。若在截數時間後提交電匯指示，銀行會延至下一個工作天才處理。不同銀行及不同貨幣的截數時間各有不同，用戶應以個別銀行公布為準。以下是一些參考例子：
銀行
美元、英鎊、歐元、加元適用的截數時間
滙豐銀行
網上匯款：
星期一至五：上午8時15分至下午5時55分
星期六：上午8時15分至上午11時55分（香港公眾假期除外）
中國銀行
網上匯款：星期一至五下午6時
分行匯款：星期一至五下午5時
恒生銀行
網上匯款：星期一至五下午6時
分行匯款：星期一至五下午5時
（資料檢查日期：2025年11月21日）
國際匯款安全嗎？海外匯款安全指南擁有幾十年歷史的銀行SWIFT電匯一向被視為安全可靠，但專業匯款公司的服務也同樣安全，背後有足夠的監管和嚴格的安全標準。
以Wise為例，它在全球多個營運地區都獲發電子貨幣機構或同等牌照，例如英國FCA、澳洲APRA、新加坡MAS，而在香港則受香港海關（C&ED）監管，並獲發金錢服務經營者牌照（MSO），牌照編號是25-03-03263。
🛡️ 資金保障：根據監管要求，Wise會將客戶的資金與公司的營運資金分開存放（Safeguarding）。
在比較不同匯款提供商的過程中，除了匯率、手續費、匯款時間，你也可以閱讀一些網上真實評論，例如Trustpilot網站。
海外匯款常見詐騙手法與防範🚨 常見詐騙手法🛡️ 相應的防範措施假冒匯款平台：以仿冒網站誘導用戶輸入資料只使用匯款公司的官方網站／官方App竄改銀行資料：黑客攔截電郵更改收款帳戶匯款前致電收款人再次核實銀行資料虛假優惠：以「超高匯率」吸引用戶查閱Trustpilot等第三方評價釣魚電郵：偽裝銀行寄出電郵誘使點擊啟用雙重認證加強帳戶安全尋找款到海外的最佳方式Wise如何解決香港人海外匯款的常見痛點？香港人進行跨境匯款時最常遇到的問題，就是匯率價差大、代理行費用高，以及電匯需時過長。Wise的出現正正解決了這些問題：
常見痛點Wise的解決方案銀行匯率價差大✅ 使用市場匯率中間價，與Google顯示相同，無隱藏匯率提價代理行費用不透明✅ 多數情況不經SWIFT網絡，通常不會產生代理行費用*電匯需時過長✅ 經FPS／銀行轉賬付款，轉帳通常可在數秒內完成費用計算複雜✅ 只設一筆過透明手續費，無需註冊就可查詢報價*是否會產生相關費用以下單時顯示為準
其他優勢：
🏆 速度夠快！：約70%於20秒內到賬，95%少於1天（以實際路線為準）🌏 覆蓋全球：支援40+種貨幣和140+個目的地🛡️ 全球監管：除了香港海關認可，Wise在海外也受到多重監管💰 資金保障：客戶資金與公司營運資金分開存放用Wise輕鬆完成跨境匯款跨境匯款限額與最新規定跨境匯款的限額取決於服務商、付款方式、貨幣及目的地等因素。銀行電匯的限額通常較高，但網上銀行通常設有單筆／單日轉帳限額。
2026年美國匯款稅自2026年1月1日起，美國將對以現金和匯票等實體工具匯出的匯款收取1%匯款稅。此稅由美國匯款人支付，香港收款人不會被直接課稅。使用銀行轉帳、信用卡或扣賬卡發起的匯款通常不屬於課稅範圍內。
香港匯款到台灣：限制，費用與注意事項如果你需要從香港匯款到台灣，以下是需要了解的重點：
台灣外匯管制規定個人與團體年度結匯限額：1,000萬美元 (自2024年11月1日起)。申報標準：若單筆結匯金額（涉及新台幣兌換）達等值50萬美元以上，需向銀行申報匯入款項：需說明匯款性質，首次收取海外匯款可能需到銀行辦理手續常用台灣銀行SWIFT代碼銀行SWIFT代碼國泰世華銀行UWCBTWTP玉山銀行ESUNTWTP中國信託銀行CTCBTWTP台北富邦銀行TPBKTWTP匯款到台灣到賬時間銀行電匯：2-5個工作天Wise：通常1-2個工作天體驗極速轉賬海外匯款常見疑問解答網銀可以國際匯款嗎？可以。大部分香港銀行都支援透過網上銀行或手機App發送國際匯款，包括HSBC、恒生、中銀、渣打等。網上辦理的手續費通常較分行櫃檯便宜，但需要事先登記收款人戶口以提高匯款限額。
海外匯款怎麼用？選擇匯款供應商（銀行或專業匯款公司）準備收款人資料（姓名、銀行名稱、SWIFT代碼、帳號）登入網上銀行或匯款平台，輸入匯款詳情確認匯率和手續費，提交匯款指令付款並追蹤匯款進度海外匯款到香港時間？銀行SWIFT電匯：1-5個工作天專業匯款平台（如Wise）：最快數秒至1個工作天HSBC環球轉帳：即時到賬（需雙方都有HSBC帳戶）影響因素包括：截數時間、時區差異、中轉行數量、合規審查。
跨境匯款總結跨境匯款方式眾多，無論是銀行電匯、專業匯款公司，還是電子錢包，各有其優點和缺點。移民、出國留學、海外置業、匯款給親友、匯款到台灣——不同情況可選擇不同的匯款方式。
如何選擇最適合你的匯款方式？
海外匯款情景推薦方式小額頻繁匯款（生活費、供養家人）Wise、專業匯款公司大額一次性匯款（買樓、移民）銀行電匯、Wise作為輔助匯款到內地跨境支付通、AlipayHK
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